Di tengah volatilitas pasar yang disebabkan oleh pandemi Covid-19, aplikasi fintech dan investasi melaporkan peningkatan aktivitas pengguna saat investor amatir memasuki pasar. Meskipun kehancuran pasar pada 18 Maret merugikan banyak investor, hal itu juga meyakinkan banyak orang untuk memasuki pasar dan mulai berinvestasi untuk pertama kalinya.
Tren ini tercermin dari meningkatnya popularitas aplikasi investasi selama pandemi, terutama Jenis Investasi Kawula Muda . Meskipun penurunan ekonomi menarik investor dari semua kelompok umur, para ahli pasar telah mencatat bahwa sebagian besar investor baru tampaknya berasal dari demografi yang lebih muda.
Sejak kedatangan Covid-19, Albert Investments yang berbasis di Culver City telah melaporkan peningkatan aktivitas di aplikasi manajemen keuangannya, Albert. Aplikasi ini memiliki lebih dari 3 juta pengguna, dan 80% berusia antara 26 dan 35 tahun.
Menurut juru bicara Albert, “selama bagian awal pandemi (aplikasi) melihat lonjakan besar” dalam fitur Genius-nya, yang memungkinkan pengguna mengirim pertanyaan ke penasihat keuangan profesional.
Peningkatan pendanaan
Pada pertengahan Maret, Albert mendapatkan $ 50 juta dalam pendanaan Seri B dari firma ekuitas swasta CapitalG yang berbasis di Mountain View. Perusahaan yang sebelumnya dikenal sebagai Google Capital ini telah bekerja sama dengan perusahaan fintech populer lainnya, termasuk Robinhood Financial dan Credit Karma Inc.
Pembuat aplikasi investasi lainnya, Acorns Grow Inc. yang berbasis di Irvine, juga melaporkan peningkatan aktivitas untuk aplikasi Acorns-nya, yang memungkinkan pengguna menginvestasikan uang receh dari pembulatan biaya. “Kami memiliki tingkat pertumbuhan yang sangat sehat, jadi tidak semua pendaftaran baru-baru ini dapat dikaitkan dengan Covid. Tapi kami telah melihat peningkatan aktivitas, ”kata juru bicara Acorns. Acorns melaporkan bahwa aplikasinya memiliki 8 juta pengguna, naik dari 6,2 juta pada akhir 2019.
Pada tanggal 18 Maret – “hari terburuk kedua dalam sejarah pasar” menurut tim analitik Acorns – perusahaan menambahkan 9.800 pengguna, peningkatan satu hari terbesarnya. Chief Executive Acorns Noah Kerner memiliki beberapa teori tentang pertumbuhan perusahaannya selama pandemi.
“Setiap penurunan dalam sejarah telah berakhir dengan kenaikan,” kata Kerner, menghubungkan masuknya pengguna dengan orang-orang yang mencoba mengambil keuntungan dari kenaikan pasar pada akhirnya. “Menarik uang Anda keluar dari pasar saat turun berarti Anda mengunci kerugian. Terakhir kali saya periksa, tidak ada yang suka kerugian. ”
Kerner juga mengatakan dia yakin jatuhnya pasar adalah “peringatan” bagi orang-orang yang sebelumnya tidak berinvestasi atau menabung untuk masa depan, mencatat bahwa hanya 31% orang Amerika yang memiliki dana darurat setidaknya $ 1.000.
Pengguna milenial
Pengembang aplikasi manajemen keuangan yang berbasis di New York, Betterment, juga mencatat peningkatan aktivitas. Aplikasinya mengalami peningkatan 25% dalam akun investasi yang dibuka selama kuartal pertama tahun 2020 dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya.
“Kami memiliki banyak anak muda yang telah membuka rekening dan mulai berinvestasi,” kata Dan Egan, direktur pengelola keuangan dan investasi perilaku di Betterment. Di Sekilas Info, Betterment melaporkan bahwa lebih dari 60% pelanggan aplikasi adalah kaum milenial.
Egan mengatakan dia yakin pergeseran di pasar tenaga kerja ikut bertanggung jawab atas masuknya pengguna baru oleh perusahaan.
“Jika Anda terus bekerja, Anda cenderung tidak punya banyak waktu luang,” kata Egan. “Generasi Z dan milenial jauh lebih terpengaruh oleh kehilangan pekerjaan dan (ada) kebutuhan untuk menambah pendapatan,” katanya, seraya menambahkan bahwa 33% pekerja milenial dan Gen Z kehilangan pekerjaan karena Covid-19, dibandingkan dengan 9% dari pekerja Gen X.
“Jika Anda menganggur, ada lebih banyak waktu,” tambahnya.
Beberapa pakar keuangan telah menyatakan keprihatinan tentang meningkatnya jumlah investor muda yang mungkin terpapar opsi perdagangan yang rumit di aplikasi fintech meskipun pemahaman pasar tidak lengkap.
Robinhood Financial, aplikasi fintech yang berbasis di Menlo Park, baru-baru ini memicu kontroversi karena basisnya yang besar dari pedagang muda atau tidak berpengalaman. Setelah mendapatkan valuasi $ 8,3 miliar pada bulan Mei dan menjangkau 13 juta pelanggan – setengah di antaranya adalah pedagang pertama kali, menurut Robinhood – perusahaan tersebut mendapat kecaman pada bulan Juni ketika seorang pengguna berusia 20 tahun melakukan bunuh diri setelah keliru membaca saldo negatif. sebesar $ 730.000 di akun Robinhood-nya.
Risiko fintech
Caleb Silver, pemimpin redaksi Investopedia, memiliki kekhawatiran tentang menyambut pedagang muda ke pasar, terutama di bidang fintech.
“Berbahaya ketika kita melihat orang muda atau orang tanpa pengalaman memasuki pasar dengan niat untuk berdagang … Ada perbedaan besar antara perdagangan dan investasi,” kata Silver, yang mendefinisikan investasi sebagai memiliki portofolio yang seimbang dan beragam, seperti menentang penjualan aset secara harian atau mingguan.
“Data menunjukkan bahwa sebagian besar (dewasa muda) masuk untuk berdagang di pasar,” tambah Silver. “Ini waktu yang sangat berbahaya, dan orang-orang dapat kehilangan banyak uang.”
Menurut William Yu, seorang ekonom di UCLA’s Anderson School of Management, “Bukan ide yang baik (untuk dewasa muda) untuk terlibat dalam perdagangan harian.”
Albert Miller, yang telah bekerja di sektor keuangan sejak 2015, mengatakan investor muda lebih mungkin bereaksi secara emosional terhadap perubahan pasar dibandingkan investor dari usia lain.
Itulah salah satu alasan mengapa Miller skeptis dengan apa yang dia sebut pola pikir “hanya berinvestasi”, terutama untuk orang dewasa muda.
“Saya pikir kita adalah orang-orang yang irasional, dan pola pikir yang hanya berinvestasi memanfaatkan irasionalitas ini,” kata Miller. “Banyak pengguna kami akan berpikir berinvestasi sebagai tiket lotere ini. Kami harus menjelaskan kepada mereka: Ya, investasi memiliki … banyak ketelitian dan sains yang tertanam di dalamnya, tetapi jika Anda hanya berinvestasi, dan Anda belum membangun fondasi, itu menempatkan Anda pada posisi yang sangat genting. ”
“Orang-orang mendengar kisah sukses yang sangat liar tentang investasi, dan mereka pikir mereka akan masuk ke Tesla, dan (saham) akan memperbesar, atau mereka akan tersandung di Amazon berikutnya atau sesuatu,” Miller menambahkan, “yang benar-benar bisa terjadi, tetapi ada juga orang yang mendedikasikan karier mereka untuk menemukan hal besar berikutnya, dan mereka bahkan tidak tahu apa yang harus dipilih selanjutnya.”
Target akuisisi?
Terlepas dari risikonya, para ahli percaya aplikasi investasi akan terus tumbuh dan bahkan dapat diakuisisi oleh perusahaan pialang yang lebih besar.
Silver dari Investopedia mencatat bahwa platform pialang online Charles Schwab Corp. membeli TD Ameritrade pada tahun 2019. Dia berkata, “Saya pikir kita akan melihat banyak konsolidasi di ruang fintech.”
Bank investasi Morgan Stanley juga mulai berkolaborasi dengan perusahaan fintech, yang mengarah pada pembelian E-Trade Financial Corp. pada Februari.
“Aplikasi fintech dan perdagangan / investasi online yang sukses, kemungkinan besar akan diakuisisi atau akan berkonsolidasi menjadi tiga atau empat (perusahaan) besar. Itulah sifat industri, “kata Silver.
Untuk mengantisipasi pertumbuhan di masa depan, Silver juga menambahkan bahwa dia yakin aplikasi fintech dapat ditingkatkan dengan sumber daya pendidikan yang lebih banyak untuk pengguna baru.
“Semua (aplikasi perdagangan) memang memiliki konten pendidikan. Apakah mereka sudah cukup? Saya tidak berpikir Anda akan pernah memiliki konten pendidikan yang cukup, tetapi terutama dalam hal perdagangan online, ”kata Silver. “Itu permainan ya.